Перебои в зарплате всегда заставляют нервничать — но особенно если у вас есть обязательные выплаты, вроде ипотеки, а остальных денег едва хватает на жизнь, и накопления делать просто не с чего. Можно ли как-то обезопасить себя на случай несвоевременной выплаты зарплаты? Надо перестать жить от зарплаты до зарплаты. Два способа это сделать знает Джесси Микам, автор книги «Вам нужен бюджет» и системы ведения бюджета YNAB (You Need a Budget).

Как накопить денег размером с еще одну зарплату

Спринт — это короткий промежуток времени, в течение которого вы прибегаете к крайним мерам, чтобы собрать как можно больше денег. Накопив достаточно, чтобы покрыть свои расходы на месяц, вы официально вырветесь из порочного круга жизни от зарплаты до зарплаты.

Дойдите до предела своих возможностей, а если почувствуете, что силы кончаются, то вспомните, что это только временно. Завершив спринт, вы падаете, едва преодолев финишную черту. И больше не в состоянии пробежать ни одного шага. Долго такое не выдержать — оттого это и называется спринтом. Вот что вы можете попробовать.

Найдите вторую работу. Если у вас есть дети и вы не можете выйти на работу, то попробуйте работать дома. Трудитесь, пока дети спят.

Займитесь фрилансом или беритесь за любую работу. Просматривайте сайты, на которых размещаются вакансии в вашей сфере. Проявите изобретательность и используйте свои таланты, чтобы зарабатывать деньги. Вы отличаетесь физической силой? Предложите свои услуги для организации переездов. Умеете шить? Начните шить одежду на заказ.

У вас золотые руки? Хорошо красите стены? Разбираетесь в компьютерах? Знаете, как вешать люстры? Можете организовать незабываемую вечеринку? Мы зачастую считаем свои таланты чем-то обыденным, в то время как другие люди готовы платить за это неплохие деньги. Рекламируйте свои услуги в социальных сетях. Создайте сайт или регистрируйтесь на соответствующих форумах. В итоге из этого даже может возникнуть маленький (или большой) бизнес.

Продайте ненужные вещи. Оглянитесь вокруг. Неужели вам до сих пор нужна эта прогулочная коляска, ведь вашей младшей дочери уже двенадцать лет? Как насчет беговой дорожки, которую вы используете как сушилку для белья? Поройтесь в шкафах и в подвале. Разберите гараж. Могу гарантировать, что вы найдете огромное количество вещей, которыми никогда не пользуетесь.

Если гаражные распродажи и торги на eBay — это не для вас, попробуйте торговать старой одеждой. Продайте ненужные книги в интернет-магазине. Попытайтесь продать одежду и игрушки на сайтах частных объявлений или в специальных группах в социальных сетях. Да, дорого их продать не удастся, но так будет быстрее, и вы сможете использовать сэкономленное время для зарабатывания денег на второй работе.

Перестаньте тратить деньги. Не забывайте, что это спринт. Так будет не всегда. Вы ведь сможете продержаться хоть немного, не правда ли? Конечно, сможете. Так что ненадолго сойдите с ума и не тратьте деньги хотя бы месяц. Я предлагаю не просто сократить расходы на вещи, которые не так уж важны для вас, — это планирование бюджета. Я призываю вас перестать тратить деньги на вещи, которые вам нравятся.

Откажитесь практически от всего на время спринта. Не просто экономьте на походах в рестораны — исключите их полностью. Не ходите в кино. Откажитесь от любых наворотов и прибамбасов. Постарайтесь готовить только из продуктов, которые пылятся в кухонном шкафу, и покупайте лишь самое необходимое. Выбирайте бесплатные развлечения: прогулки, езду на велосипеде, пикник из сокровищ, спрятанных в глубинах кухонного шкафа.

Отдайте свое имущество в подряд. Подумайте, какие из ваших вещей (которые вы пока не продали) могли бы пригодиться другим людям. У вас есть грузовик? Займитесь организацией переездов или же сдайте его в аренду, чтобы не таскать тяжести самому. Если вы не против разместиться на сайтах вроде Airbnb, то можете временно сдать свой дом и пожить у друзей. Социальные сети позволяют сдавать в аренду практически всё: инструменты, велосипеды, автомобили, парковочные места, одежду и так далее. Вы даже можете сдать в аренду свой Wi-Fi, — если не верите, спросите Google.

Если спринт начинает казаться вам невыносимым спустя пару недель, то вы движетесь в правильном темпе. Продолжайте. Перед вами стоит цель, и вы можете ее достичь. Скоро всё закончится. Оно того стоит.

Как найти непредвиденные доходы

Селия и Кори Бентон живут в штате Северная Каролина. Вот как им удалось создать двухнедельный финансовый буфер, когда должен был появиться на свет третий ребенок.

Кори работает техническим руководителем лаборатории, и его доход покрывает бoльшую часть их счетов. Ему платят раз в две недели. Первая зарплата целиком уходит на выплату ипотеки, вторая распределяется на остальные семейные нужды. В теории такой подход работает, но значительная доля расходов семьи шла по кредитной карте, и зачастую они не знали, хватит ли предстоящей зарплаты Кори и на погашение долга по карте, и на оплату других счетов. Так что время от времени они превышали ограничения по кредиту. И очень хотели передохнуть от этого.

Их спасением стал месяц с тремя зарплатами. Так как Кори получает зарплату каждую вторую пятницу, то несколько раз в году ему платят три раза в месяц. Селия увидела в этом шанс. Третья зарплата стала тем резервом, который был так им необходим!

Как только деньги пришли на счет Кори, Селия определила их для выплаты по ипотеке в следующем месяце. Первая зарплата в следующем месяце покрыла их остальные расходы. Таким образом они выбрались из бесконечного круга счетов и зарплат и наконец-то смогли действовать с опережением.

Однако потом перед ними встала новая проблема: расходы на предстоящее рождение ребенка. Им нужно было оплатить страховку и для Селии, и для новорожденного, а также покрыть 20% стоимости родов наличными. Селия работает репетитором на полставки, и ей удалось организовать дополнительные занятия, чтобы откладывать деньги для этой цели. Кроме того, они уменьшили свои расходы, но у них всё равно не получалось накопить всю сумму до рождения ребенка. И тогда Селия устроила тщательное расследование.

«Нам снова нужен был непредвиденный доход. Я изучила налоговый план сбережений Кори и вспомнила, что тот предполагает оздоровительную бонусную программу. Если человек выполняет определенные условия, то получает некую сумму на свой сберегательный счет», — вспоминает Селия.

Селия и Кори выполнили все возможные условия. Кори получил 100 долларов за использование шагомера и участие в соревновании по спортивной ходьбе. Каждому из них выплатили по 150 долларов за прохождение профилактического медицинского обследования. Им возвращали 300 долларов за каждый телефонный тренинг, посвященный таким темам в области здорового образа жизни, как похудение и спорт. Их самым крупным бонусом стали 700 долларов, которые Селия получила, записавшись на курсы для беременных.

Программа стала обильным источником неожиданных доходов для их семьи. Это были дополнительные деньги, которые полностью пошли на оплату родов.

Помните, что непредвиденные доходы — это не только неожиданное наследство или годовая премия. Это может быть любая прибыль: налоговые вычеты, три зарплаты за месяц, корпоративная бонусная программа, возможность взять дополнительные часы на работе. Если вы пытаетесь создать денежный резерв или ищете пути финансирования крупных расходов, то именно такие маленькие суммы помогут вам двигаться вперед, — при условии, конечно, их правильного распределения между вашими приоритетами.